金融創新:打造現代經濟的"蕪湖名片"

引言：金融是現代經濟的核心。近年來，蕪湖市堅持先試先行，在省內非省會城市中推出了一系列具有率先性的金融創新舉措，從打造皖江金融服務中心，到打造非省會城市現代金融服務中心，實現了戰略性跨越。

1、金融生態建設：打造現代經濟發展的新引擎
　　“金融生態創新是反映一個地區、一座城市現代經濟發展的名片。近幾年來，我市通過優化金融生態建設,不斷加速金融業發展，打造具有地域特色的‘蕪湖名片’?！笔薪鹑谵k有關人士如是說。
　　幾年來，在打造中部省份有重要影響力的金融集聚區和區域金融中心進程中，我市堅持“先試先行”，從政策引導和制度設計尋求突破，不斷創新金融生態建設，使金融業呈現了強勁發展勢頭。以金融服務業為核心的城東CBD（中央商務區）破殼而出；集中了五大要素交易中心和資本市場路演中心的資本CBD（資本市場綜合交易中心）應運而生；匯聚了各種金融業態的皖江金融街彰顯“洼地效應”……
　　創新金融生態環境建設，關鍵是政策引導和制度設計。我市先后出臺了《進一步優化環境促進中小企業又好又快發展的若干意見》、《推動銀行業機構開展小企業貸款業務的實施意見》、《中小企業發展專項資金使用管理辦法》、《關于農民集體所有建設用地使用權抵押的若干意見》、《關于大力推進創業富民的實施意見》、《促進股權投資基金業發展辦法》、《小額貸款公司監管實施細則》等，為金融業發展營造了良好的政策和制度環境。
　　為全面加快企業改制上市步伐，我市下發了《鼓勵企業改制上市的若干規定》，建立聯動機制，加大企業改制上市工作力度。通過企業上市，從資本市場直接融資，有力促進了企業壯大發展。特別是，我市立足于激勵推進，在機制探索上下足了功夫。專項獎勵、專項撥備、專項補償、專項扶持……一系列賦有“專項”意義的傾斜扶持政策，進一步推進了金融業的快速發展。
　　在專項獎勵上，我市出臺并及時完善了《金融機構支持地方經濟發展目標考核及獎勵實施辦法》，對開展金融創新產品業務的銀行、擔保機構金融新產品，給予一次性獎勵。其中，對銀行業金融機構新增的中小企業貸款，由市財政按其當年季末平均增加額的2‰給予獎勵；對于依法合規經營的融資性擔保機構季末在保貸款平均余額同比增加且擔保放大倍數5倍以上的，市財政對其季末在保貸款平均余額放大5-10倍部分，按1.5‰的比例（單戶最高不超過150萬元）給予獎勵。
　　在專項撥備上，經批準設立的小額貸款公司，對“三農”、小企業、個體工商戶融資產生稅收給予獎勵，專項用于風險撥備。
　　在專項補償上，我市制定了中小工業企業擔保保費補貼和擔保機構風險補償實施辦法，在全省率先建立了對中小企業信用擔保機構補償機制。對銀行業金融機構、依法合規經營的融資性擔保機構，發生的中小企業貸款損失和擔保代償損失，由市財政按年度給予10%補償。同時，安排專項資金對企業實行保費補貼，對擔保機構實行風險補償、新產品創新獎勵。
　　在專項扶持上，市委、市政府實施100戶“小巨人”企業五年培育計劃，對工業“小巨人”培育企業，連續兩年完成培育考核目標、符合現行高新技術企業條件、企業注冊資本金在2000萬元（含）以下，且已與市或區、經濟技術開發區簽訂上市改制協議的培育企業，由市、區（經濟技術開發區）按1:1給予資本金投入支持（每戶不超過500萬元）。對于成功實現債務融資的中小企業，省和同級財政分別給予發行費用（包括中介機構費用、發行交易費用、推廣宣傳費用等）的10%、最高不超過20萬元的補貼。

2、融資渠道建設：培育多層次資本市場
　　建立多層次資本市場，是黨的十六屆三中全會《關于完善社會主義市場經濟體制的決定》中提出的思路。在蕪湖，多層次資本市場從探索到運行，僅僅用了短短幾年時間。
　　近年來，我市按照省“科學發展、全面轉型、加速崛起、興皖富民”的戰略部署和《皖江城市帶承接產業轉移示范區規劃》“先行先試”的要求，編制了《蕪湖市金融業“十二五”發展規劃》，以科學發展觀為引領，搶抓政策機遇，積極謀劃金融產業發展，建立多層次資本市場，完善金融服務體系，全力推進區域金融中心建設。
　　伴隨著規劃的實施，通過不斷溝通聯系，成功吸引了一批域外銀行、證券機構進駐蕪湖；通過扶優扶強，蕪湖揚子農村商業銀行跨區域經營步伐不斷加快；通過政策激勵，農村小額貸款、村鎮銀行等新型農村和中小企業金融服務組織相繼開始運轉；通過多方聯動，集五大要素交易中心和資本市場路演中心為一體的蕪湖資本CBD應運而生……僅僅兩三年時間，我市多元化的金融組織體系、多層次的資本市場體系基本形成。如今，初步形成銀行、保險、證券各業并舉，銀行和非銀行金融機構并存，功能完備、運行穩健的多樣化金融業態和全方位的金融發展格局。
　　去年以來，針對宏觀經濟下行壓力增大，中小企業發展困難較多，融資難、融資貴等突出問題，我市以深化金融創新和金融服務為抓手，不斷拓展資本市場的融資渠道，有力地推動了多層次資本市場體系建設。其中一個亮點就是堅持因地制宜、分類指導、分級推進。
　　運行中，對實力雄厚的上市公司和大型企業，繼續通過配發、增發新股，發行公司債、中期票據、嘗試發行短期融資券等方式融資；對于中小企業直接融資，尤其是符合國家產業政策導向的，支持發行集合債、集合票據；在全省率先出臺支持汽車及裝備制造業等首位產業及其關聯企業發行中小企業私募債的辦法，鼓勵各縣區、開發區繼續組織符合條件的中小企業發行私募債。此外，還拓寬發行品種，力爭在資產支持票據等方面取得突破。
　　一年來，通過資本市場直接融資，我市在中小企業集合債、中小企業集合票據、企業債和公司債、上市增發等方面不斷取得新突破。尤其是在平臺債、企業債方面的創新實踐，在股權、債權等方面的積極探索，在全省起到了示范和帶動作用。據統計，去年以來，我市金融機構新增貸款289億元，市建投公司、經濟開發區、高新技術開發區共發債53億元，奇瑞發行10億元私募債券，在全省率先發行中小企業集合債券、集合票據，全市直接融資197億元。
　　“幾年來，在培育多層次資本市場中，我市在企業上市等方面實現了有序推進。”市金融辦同志說，以企業上市工作為例，我市加強對擬上市企業的調研與培育工作，形成了申報一批、儲備一批、培育一批的梯度推進秩序。如今，我市在上交所和深交所上市的企業總計達到11家，上市后備企業已達60家。尤其可喜的是，從“鑫科材料”到“精誠銅業”用了7年，從“精誠銅業”到“鑫龍電器”縮短為2年，從“鑫龍電器”到“長信科技”僅用了1年，從“長信科技”到“亞夏汽車”僅僅8個月。
　　近年來，多層次資本市場建設可謂喜訊連連。制訂出臺《蕪湖市促進股權投資基金業發展辦法》，目前已登記10只股權投資基金，募集資金94億元；相繼組建了國家級皖江物流產業投資基金、安徽新安金融集團、皖江金融租賃有限公司，拓寬了多元化的融資渠道。幾年來，通過構建多層次資本市場體系，滿足了不同企業包括中小企業、高科技創新企業的融資需求,為我市經濟可持續增長提供了新的動力。

3、推進金融創新：傾力打造區域金融中心
　　從全省首家村鎮銀行繁昌建信村鎮銀行正式對外營業，到農村信用社全部改制成為合作銀行或商業銀行；從引進5家全國性股份銀行，到安徽新安金融集團股份有限公司揭牌；從蕪湖資本CBD正式運營，到安徽首家金融租賃公司獲準設立；從我市上市企業成功突破個位數，到全省首個物流產業投資基金的設立……近年來，我市金融業發展亮點頻現。
　　隨著持續不斷的金融創新，不僅構建了良好的金融生態環境和多層次資本市場體系，而且打造了銀行業和各類非銀行融資機構規范運作的平臺以及總部經濟平臺，加速了金融集聚，為企業尤其是中小企業直接、間接融資拓展了廣闊渠道，有力支持了區域性金融中心建設和全市經濟持續快速健康發展。
　　我市在堅持金融創新的同時，高度重視非銀行融資機構的規范化發展。制定了融資性擔保機構、小額貸款公司、典當行經營資格年度檢查及高級管理人員任職資格管理辦法，加強征信系統建設，防范金融風險，提高金融監管水平。近五年來，全市新增小額貸款公司62家，法人典當行14家，重新核準融資性擔保機構38家。
　　“打造金融集聚區和區域金融中心，不僅要建立和完善了多層次的資本市場，發展新型融資平臺，而且要在金融業發展的體制機制創新上不斷突破?！笔薪鹑谵k同志介紹，2011年以來，通過強化政府引導，一個個具有開創性、多層次的金融業態涌現出來。
　　嶄露頭角的創業（風險）投資公司，全面推進的債券、集合債、集合票據發行和申報“新三板”試點就是3個開創性的范例。此外，我市不斷完善政府融資平臺建設。目前蕪湖建投公司按照“經營城市，服務崛起”原則，以轉型發展為主線，以強化融資功能為目標，以整合公共資源為手段，以改革體制機制為動力，不斷提升公司核心競爭力。切實承擔了資本、土地、資產及資金運營四大職能，有力地支持了城市基礎設施建設。
　　金融活則經濟活。幾年來，我市在加速經濟發展方式轉變、促進企業轉型升級的進程中，不斷創新金融服務方式和金融產品，為經濟發展尤其是中小企業融通資金暢通了渠道。
　　金融服務產品不斷出新。我市金融機構結合本地實際，緊緊抓住蕪湖經濟快速發展的機遇，圍繞企業多樣化融資需求，創新與之適應的金融產品和服務方式。2011年以來，各銀行業金融機構相繼推出了數十個適合于小企業的創新產品。
　　金融服務效率不斷提高?；招?、中行設立了專為小企業融資服務的特色支行和專營服務團隊；工行、建行在三縣設立小企業經營分中心；農行、交行等提高小企業貸款授信權限；浦發、建行等實行無紙化申報系統，在綜合授信業務的權限內的貸款隨時進行審批。
　　與證券監管部門戰略合作不斷深化。在全省率先與省證監局簽定合作備忘錄，共同促進我市企業上市培育、規范改制和首發上市、上市公司并購重組及再融資活動，推動蕪湖企業依托資本市場做優做強和規范發展，進一步優化我市資本市場發展環境。

4、實施兩輪驅動：推動金融業持續健康發展
　　探尋蕪湖金融業近幾年的發展軌跡不難發現，“開創性”、“無中生有”成為關鍵詞，而金融服務、金融市場的“兩輪驅動”，則是推動金融業快速發展的重要因素。在不斷的創新中，通過“兩輪驅動”，實現了多元化服務、多要素市場、多層次融資齊頭并進的金融業發展格局，有力支持了區域性金融中心建設和全市經濟持續快速健康發展。
　　“十二五”以來，我市緊緊圍繞“創新驅動”、“產業強市”、“統籌城鄉”等發展戰略，加速構建投融資服務平臺，進一步做大做強支柱產業，加快發展戰略性新興產業，提高第三產業投資比重和發展水平。
　　一方面，鼓勵并支持包括產業投資基金、創業投資基金、風險投資基金在內的股權投資業發展，出臺了《蕪湖市促進股權投資基金業發展辦法》，力爭將蕪湖建成股權投資基金業的集聚區，推進結構調整和產業升級。經過培育，我省首家、中西部省份第二家大型產業基金--——皖江物流產業投資基金已正式揭牌。另一方面，積極實施創業富民戰略，出臺了《關于大力推進創業富民的實施意見》，要求各縣區成立由政府性引導資金參股的風險投資公司，鼓勵并幫助初創型中小企業做大做強或成功上市。此外，加強并完善蕪湖市建投公司融資金平臺建設。
　　“兩輪驅動”的一個重要支撐就是金融服務。近年來，在我市乃至全省金融領域，我市的金融服務創新，填補了一個個空白。其中，蕪湖市公用事業繳費平臺從無到有，在政務新區建立了全國首家商業銀行聯合自助服務區；大額實時支付系統、小額批量支付系統、人民幣銀行結算賬戶管理系統、支票影像交換系統、企業和個人信貸征信系統、出口收匯網上核銷系統陸續建成并投入運行；全省首批刷卡無障礙示范街區相繼建成。
　　近年來，金融服務創新和金融產品創新更是進入了一個新的階段。全市各銀行機構均設立了小企業專營機構，積極創新信貸新產品。相繼推出了商標質押貸款、小企業簡式快速貸款、林權抵押貸款、農戶聯保貸款、貼現流程改造、企業循環通等幾十個金融創新產品；在各縣開展的農村金融服務和金融產品創新試點工作，推出各類信貸新產品，直接服務“三農”建設；8家金融機構改進信貸流程，平均審批時間縮短10天；組建注冊資金10億元的民強擔保公司，成立了市中小企業金融服務中心，著力緩解中小企業融資難；首創“入區服務”模式，在出口加工區設立了“蕪湖市外匯局外匯業務咨詢聯合辦公室”，實施“零距離”的“貼身服務”。
　　是什么推動了蕪湖金融業的創新發展？
　　是市委市政府堅持科學發展、加快轉變方式、實現率先崛起的堅定信念，是打造金融集聚區和皖江區域金融中心的戰略構想，是蕪湖人敢為人先、勇于探索的創新精神，在創新中規范，在規范中創新。幾年來，蕪湖市通過不斷優化金融生態環境，創新金融產品和金融服務，推進了金融業健康快速發展。目前，已形成金融管理規范、融資渠道多元、融資規模持續增長、金融機構存貸規模再創新高的良好態勢。